Strategii patrimoniale
Strategii construite să reziste, nu să impresioneze pe termen scurt
Fiecare plan de protecție patrimonială pornește de la situația dvs. concretă, nu de la un șablon.
Cum construim o strategie de protecție patrimonială
Procesul nostru începe cu o analiză exhaustivă a patrimoniului existent: active imobiliare, participații în companii, conturi de investiții, polițe de asigurare, datorii și expuneri fiscale. Identificăm riscurile sistemice și specifice, inclusiv riscul de concentrare, riscul de lichiditate și riscul juridic. Pe această bază, construim un plan pe trei orizonturi — termen scurt (protecție imediată), termen mediu (optimizare structurală) și termen lung (transmitere succesorală). Revizuim planul cel puțin o dată pe an sau ori de câte ori survin modificări semnificative în legislație sau în situația dvs. personală.
Domeniile strategice ale cabinetului
Fiecare arie de practică este susținută de expertiză juridică și financiară specializată.
Reducerea expunerii la risc
Analizăm structura activelor și identificăm concentrările periculoase — în sectoare, valute sau contrapartide. Propunem măsuri concrete: diversificare, acoperire valutară, asigurări specifice și clauze contractuale de protecție.
Planificare succesorală
Elaborăm planuri succesorale care minimizează costurile fiscale și juridice ale transferului patrimonial. Lucrăm alături de notari și avocați specializați pentru a asigura coerența documentației și respectarea voinței clientului.
Optimizare fiscală legală
Identificăm structuri și instrumente legale care reduc sarcina fiscală fără a expune patrimoniul la riscuri de conformitate. Nu promitem evaziune — promitem eficiență fiscală sustenabilă, în limitele legislației române și europene.
Protecție contra creditorilor
Structurăm patrimoniul astfel încât activele esențiale să fie protejate de eventuale creanțe ale creditorilor de afaceri. Separarea juridică a patrimoniilor este una dintre cele mai eficiente forme de apărare patrimonială pe termen lung.
Alocare conservatoare a activelor
Pentru portofoliile financiare, recomandăm alocări orientate spre conservarea puterii de cumpărare: instrumente cu venit fix, fonduri de piață monetară, aur și imobiliare lichide — adaptate orizontului dvs. de timp și toleranței la risc.
Întrebări frecvente despre strategiile noastre
De la ce nivel de patrimoniu are sens să apelăm la dvs.?
Nu există un prag fix. Lucrăm cu clienți cu active nete de la 200.000 lei până la câteva zeci de milioane de euro. Criteriul esențial nu este suma, ci complexitatea situației și dorința de a planifica pe termen lung. O primă consultație ne permite să stabilim dacă putem adăuga valoare reală în cazul dvs.
Cât durează elaborarea unui plan de protecție?
Un plan complet durează între patru și opt săptămâni de la prima ședință de analiză, în funcție de complexitatea patrimoniului. Planurile cu structuri internaționale sau implicații legale multiple pot dura mai mult. Vă informăm din start cu privire la calendarul estimat.
Colaborați cu avocați și notari?
Da. Dispunem de o rețea de profesioniști cu care colaborăm regulat — avocați specializați în drept comercial și succesoral, notari cu experiență în structurări patrimoniale, și, când este cazul, consultanți fiscali autorizați. Coordonăm întreaga echipă în interesul dvs.
Ce se întâmplă dacă legislația fiscală se modifică?
Monitorizăm în permanență modificările legislative din România și UE. Planul dvs. include clauze de revizuire anuală obligatorie și notificări ad-hoc atunci când o schimbare legislativă vă afectează direct. Adaptarea planului la noul context face parte din serviciul continuu.
Oferiți și gestiunea efectivă a portofoliului de investiții?
Nu gestionăm direct portofolii — nu suntem o societate de administrare a investițiilor. Rolul nostru este de consilier independent: vă ajutăm să selectați administratori sau brokeri potriviți, vă monitorizăm alocarea și vă alertăm când abaterea de la strategie devine semnificativă.
„Strategia elaborată de Dumitru & Ionescu în 2021 a inclus o restructurare a holdingului familial și un plan succesoral clar, pe care l-am semnat împreună cu copiii mei. Primul efect concret: am redus cu 34% sarcina fiscală anuală aferentă dividendelor, perfect legal. Al doilea efect: am scăpat de nesiguranța ce se va întâmpla cu afacerea după mine.”
Mihaela Drăghici, proprietar de afacere, Ploiești
Strategia potrivită există — trebuie doar construită pentru dvs.
Contactați-ne pentru o primă evaluare gratuită a situației patrimoniale.